แผนสมดุลย์ตามอายุ
บริหารเงินทุนและปรับลดความเสี่ยงโดยอัตโนมัติจนสมาชิกเกษียณอายุ
เป็นรูปแบบของการลงทุนที่เน้นความเพียงพอของการออมเพื่อใช้จ่ายหลังเกษียณอายุเป็นหลัก โดยกำหนดสัดส่วนการลงทุนตราสารทุนสูง โดยเฉพาะในช่วงที่มีอายุไม่มาก เพื่อเปิดโอกาสให้ได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้นในระยะยาว แม้ผลตอบแทนรายปีอาจผันผวนหรือติดลบได้มากขึ้น และ กบข. จะทยอยลดการลงทุนในตราสารทุนไปเป็นตราสารหนี้ตามลำดับโดยอัตโนมัติ เมื่ออายุสมาชิกมากขึ้น เพื่อลดความผันผวนของเงินลงทุน
การกำหนดนโยบายการลงทุนและการบริหารเงินกองทุนของแผนสมดุลตามอายุจะสามารถรองรับสมาชิกผู้เลือกแผนที่มีอายุเกษียณราชการต่างกันได้ โดย กบข. จะดำเนินการให้ตามข้อมูลที่สมาชิกที่เลือกแผนระบุไว้ในแบบแสดงความประสงค์เลือกหรือเปลี่ยนแปลงแผนการลงทุน ทั้งนี้ สมาชิกควรพิจารณาปรับเปลี่ยนแผนการลงทุนใหม่ หากคาดว่าอายุเกษียณจริงจะต่างไปจากที่ระบุไว้ด้วย
เหมาะสำหรับสมาชิกที่ไม่มีความสัดทัดด้านการลงทุน ไม่มีเวลาติดตามข้อมูลการลงทุน และไม่มั่นใจว่าจะเปลี่ยนแผนการลงทุนได้ตามสถานการณ์ สมาชิกเลือกแผนสมดุลตามอายุเพียงครั้งเดียว จะปรับลดความเสี่ยงให้สอดคล้องกับช่วงอายุของสมาชิกโดยอัตโนมัติ
กบข. บริหารเงินลงทุน โดยเน้นรักษาสมดุลของผลตอบแทนเป้าหมาย และระดับความเสี่ยง จึงปรับลดสัดส่วนสินทรัพย์เสี่ยงให้สอดคล้องกับช่วงอายุของสมาชิกโดยอัตโนมัติ เพื่อลดความเสี่ยงด้านราคาตลาด และความไม่เพียงพอของเงินออมหลังเกษียณ
เพราะมีระดับผลตอบแทนคาดหวัง และความเสี่ยงสูงกว่าแผนหลัก เน้นการสร้างความเพียงพอของเงินออมหลังเกษียณอย่างแท้จริง
มีการลงทุนในหลักทรัพย์หลายประเภทเช่นเดียวกับแผนลงทุนหลัก โดยสัดส่วนการลงทุนขึ้นกับอายุสมาชิก และปรับให้โดยอัตโนมัติเมื่ออายุเพิ่มขึ้น
มีระดับผลตอบแทนและความเสี่ยงผันแปรไปตามอายุ เพื่อให้เกิดความสมดุลของระยะเวลาการลงทุน ตลอดช่วงอายุของสมาชิก
เหมาะกับสมาชิกที่ต้องการให้มีการบริหารเงินออมเพื่อความเพียงพอเมื่อเกษียณและมีการจัดการกับความเสี่ยงที่เหมาะสมตลอดช่วงอายุสมาชิก โดยไม่ต้องคอยปรับเปลี่ยนด้วยตนเอง
สัดส่วนการลงทุนของแผนสมดุลตามอายุจะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับอายุ และกำหนดเกษียณอายุของสมาชิกผู้เลือกแผน โดยสมาชิกที่มีอายุน้อยจะมีตราสารทุนสูง และปรับลดลงอัตโนมัติเมื่อสมาชิกมีอายุเพิ่มขึ้น โดย กบข. จะลงทุนผ่าน 1) นโยบาย EQ-65 2) แผนผสมหุ้นทวี 3) นโยบาย EQ-20 และ 4) แผนตลาดเงิน ในสัดส่วนต่างๆ กัน เพื่อให้มีส่วนผสมของสัดส่วนการลงทุนในหลักทรัพย์หลายประเภทตามที่กำหนด
| ช่วงอายุของสมาชิก | สัดส่วนการลงทุนโดยประมาณ (%) | ||
|---|---|---|---|
| ตราสารทุน | ตราสารหนี้ | การลงทุนอื่น | |
| ไม่เกิน 45 ปี | 65% | 24% | 11% |
| มากกว่า 45 ปี แต่ไม่เกิน 46 ปี | 59% | 31% | 10% |
| มากกว่า 46 ปี แต่ไม่เกิน 47 ปี | 53% | 38% | 9% |
| มากกว่า 47 ปี แต่ไม่เกิน 48 ปี | 47% | 45% | 8% |
| มากกว่า 48 ปี แต่ไม่เกิน 49 ปี | 41% | 52% | 7% |
| มากกว่า 49 ปี แต่ไม่เกิน 50 ปี | 35% | 59% | 6% |
| มากกว่า 50 ปี แต่ไม่เกิน 51 ปี | 32% | 63% | 5% |
| มากกว่า 51 ปี แต่ไม่เกิน 52 ปี | 29% | 67% | 4% |
| มากกว่า 52 ปี แต่ไม่เกิน 53 ปี | 26% | 71% | 3% |
| มากกว่า 53 ปี แต่ไม่เกิน 54 ปี | 23% | 76% | 1% |
| มากกว่า 54 ปี แต่ไม่เกิน 55 ปี | 20% | 80% | 0% |
| มากกว่า 55 ปี แต่ไม่เกิน 56 ปี | 18% | 82% | 0% |
| มากกว่า 56 ปี แต่ไม่เกิน 57 ปี | 16% | 84% | 0% |
| มากกว่า 57 ปี แต่ไม่เกิน 58 ปี | 14% | 86% | 0% |
| มากกว่า 58 ปี แต่ไม่เกิน 59 ปี | 12% | 88% | 0% |
| มากกว่า 59 ปี | 10% | 90% | 0% |
| ช่วงอายุของสมาชิก | สัดส่วนการลงทุนโดยประมาณ (%) | ||
|---|---|---|---|
| ตราสารทุน | ตราสารหนี้ | การลงทุนอื่น | |
| ไม่เกิน 50 ปี | 65% | 24% | 11% |
| มากกว่า 50 ปี แต่ไม่เกิน 51 ปี | 59% | 31% | 10% |
| มากกว่า 51 ปี แต่ไม่เกิน 52 ปี | 53% | 38% | 9% |
| มากกว่า 52 ปี แต่ไม่เกิน 53 ปี | 47% | 45% | 8% |
| มากกว่า 53 ปี แต่ไม่เกิน 54 ปี | 41% | 52% | 7% |
| มากกว่า 54 ปี แต่ไม่เกิน 55 ปี | 35% | 59% | 6% |
| มากกว่า 55 ปี แต่ไม่เกิน 56 ปี | 32% | 63% | 5% |
| มากกว่า 56 ปี แต่ไม่เกิน 57 ปี | 29% | 67% | 4% |
| มากกว่า 57 ปี แต่ไม่เกิน 58 ปี | 26% | 71% | 3% |
| มากกว่า 58 ปี แต่ไม่เกิน 59 ปี | 23% | 76% | 1% |
| มากกว่า 59 ปี แต่ไม่เกิน 60 ปี | 20% | 80% | 0% |
| มากกว่า 60 ปี แต่ไม่เกิน 61 ปี | 18% | 82% | 0% |
| มากกว่า 61 ปี แต่ไม่เกิน 62 ปี | 16% | 84% | 0% |
| มากกว่า 62 ปี แต่ไม่เกิน 63 ปี | 14% | 86% | 0% |
| มากกว่า 63 ปี แต่ไม่เกิน 64 ปี | 12% | 88% | 0% |
| มากกว่า 64 ปี | 10% | 90% | 0% |
| ช่วงอายุของสมาชิก | สัดส่วนการลงทุนโดยประมาณ (%) | ||
|---|---|---|---|
| ตราสารทุน | ตราสารหนี้ | การลงทุนอื่น | |
| ไม่เกิน 55 ปี | 65% | 24% | 11% |
| มากกว่า 55 ปี แต่ไม่เกิน 56 ปี | 59% | 31% | 10% |
| มากกว่า 56 ปี แต่ไม่เกิน 57 ปี | 53% | 38% | 9% |
| มากกว่า 57 ปี แต่ไม่เกิน 58 ปี | 47% | 45% | 8% |
| มากกว่า 58 ปี แต่ไม่เกิน 59 ปี | 41% | 52% | 7% |
| มากกว่า 59 ปี แต่ไม่เกิน 60 ปี | 35% | 59% | 6% |
| มากกว่า 60 ปี แต่ไม่เกิน 61 ปี | 32% | 63% | 5% |
| มากกว่า 61 ปี แต่ไม่เกิน 62 ปี | 29% | 67% | 4% |
| มากกว่า 62 ปี แต่ไม่เกิน 63 ปี | 26% | 71% | 3% |
| มากกว่า 63 ปี แต่ไม่เกิน 64 ปี | 23% | 76% | 1% |
| มากกว่า 64 ปี แต่ไม่เกิน 65 ปี | 20% | 80% | 0% |
| มากกว่า 65 ปี แต่ไม่เกิน 66 ปี | 18% | 82% | 0% |
| มากกว่า 66 ปี แต่ไม่เกิน 67 ปี | 16% | 84% | 0% |
| มากกว่า 67 ปี แต่ไม่เกิน 68 ปี | 14% | 86% | 0% |
| มากกว่า 68 ปี แต่ไม่เกิน 69 ปี | 12% | 88% | 0% |
| มากกว่า 69 ปี | 10% | 90% | 0% |
ที่มา http://www.gpf.or.th/thai2013/member/choice-mic.asp
แนะนำนิดนึงครับสำหรับสมาชิกกบข. หากปีไหนผลการลงทุนของกบข.ไม่แฮปปี้ ถ้าตรงกับปีที่เราเกษียณ เราก็อย่าเพิ่งขอรับเงินในปีนั้นครับ ให้กบข.เขาบริหารเงินเราต่อ สักปีหรือมากกว่านั้น แล้วค่อยรับเงินดีกว่าครับ
0 ความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น